Les assureurs utilisent trois critères de tarification principaux pour déterminer le coût de votre prime d'assurance auto : les facteurs liés à votre véhicule, votre profil de conducteur et la formule choisie. De plus, il est important de noter que certains paramètres dépendent uniquement de la compagnie d’assurance automobile. Cet article vous permet d'explorer plus en détail ces éléments afin de déterminer avec précision le prix de votre assurance.
Le profil de l'automobiliste et les profils à risque
Le prix d'une assurance auto peut varier considérablement d'un assuré à l'autre en raison de différents facteurs. La détermination du tarif à payer dépend en grande partie de la personne qui conduit le véhicule. Le profil du conducteur est minutieusement évalué, en tenant compte de caractéristiques personnelles telles que l'âge, l'adresse, la profession et l'ancienneté du permis de conduire. En outre, son historique de conduite est pris en compte, y compris le nombre d'incidents survenus au cours de l'année. Pour calculer cet indicateur, l'assureur se réfère au coefficient bonus/malus indiqué sur le relevé d'informations. Ce calcul permet de déterminer si le montant de l’assurance doit être augmenté (malus auto) ou réduit (bonus auto). Sur la base de ces données, certains conducteurs sont classés comme des profils à risque en raison de leur historique de sinistres ou de leur profil de conduite. Par exemple, les jeunes conducteurs ayant moins de trois ans d'expérience de conduite sont considérés comme ayant une probabilité plus élevée d'être impliqués dans des accidents de la route. Par conséquent, leur assurance automobile est assortie d'une prime plus élevée.
Les facteurs liés au véhicule
L'objectif premier de l’assurance automobile est de couvrir le véhicule lui-même. Ainsi, les caractéristiques spécifiques du véhicule jouent un rôle important dans la détermination du prix de l’assurance. Ces caractéristiques comprennent la marque et le modèle du véhicule, sa condition (neuf ou occasion), la puissance fiscale (chevaux fiscaux CV), l'âge et la valeur du véhicule. Sur la base de ces informations, l'assureur évalue le risque associé à certains types de véhicules. Par conséquent, les tarifs d'assurance voiture sont plus élevés pour les véhicules puissants et de grande valeur que pour les véhicules d'occasion dotés d'un moteur plus petit. En cas d'accident de la route, de vol ou d'incendie, le remboursement proposé par l’assurance est généralement plus élevé.
Les critères d'utilisation du véhicule
La manière dont vous utilisez votre voiture est aussi un facteur crucial dans la détermination des tarifs d'assurance voiture. Il faut notamment tenir compte du type de stationnement envisagé : parkings fermés ou ouverts, garages privés ou voies publiques. En outre, le nombre moyen de kilomètres parcourus par an, l'objet de vos déplacements (privés, professionnels ou les deux), le nombre de conducteurs désignés dans le contrat (y compris les conducteurs secondaires ou occasionnels) et la fréquence d'utilisation sont autant d'éléments qui sont pris en compte. Par conséquent, les assureurs perçoivent un risque plus élevé dans certains types de parking, tels que les routes publiques par rapport aux parkings privés fermés.
Les garanties de l’assurance voiture
L'étendue de votre couverture joue un rôle crucial dans la détermination du coût.
- La formule choisie : le type d’assurance automobile sélectionné a une incidence directe sur le montant de votre contrat. Plus la couverture est étendue, plus la prime augmente. À l'inverse, si vous optez pour une assurance au tiers de base, vous pouvez généralement vous attendre à payer un montant moins élevé.
- Les garanties optionnelles : les contrats d’assurance automobile diffèrent d'un assureur à l'autre. Certaines compagnies d’assurance intermédiaires offrent une protection suffisante, tandis que d'autres exigent une couverture supplémentaire. Les garanties optionnelles sont un facteur déterminant dans la fixation du tarif de l’assurance véhicule. En complétant votre couverture par ces options, vous augmentez votre niveau de protection, et par conséquent, votre indemnisation. Cela a une incidence directe sur vos cotisations.
D'autres facteurs à prendre en compte
Comme vous l'avez probablement constaté, il existe plusieurs critères à prendre en considération pour calculer le coût de votre assurance automobile. Cela peut parfois s'avérer déconcertant, surtout lorsqu'il faut tenir compte de paramètres spécifiques fixés par chaque compagnie d’assurance. En outre, les assureurs automobiles sont aussi liés à la politique commerciale de leur entreprise. C'est pourquoi, lorsque vous faites une comparaison d'assurance auto en ligne, vous constatez qu'un courtier d’assurance fournit souvent un devis plus compétitif. Il a la possibilité de proposer des couvertures issues de plusieurs compagnies, avec des niveaux de protection et des franchises différents. Ces compagnies adaptent leurs tarifs en fonction des lignes directrices fixées par leur direction, qui incluent les profils des personnes assurées (y compris leur Coefficient de Réduction-Majoration) et les types de véhicules assurés. Par exemple, certains assureurs préfèrent ne pas couvrir les jeunes conducteurs en raison des risques plus élevés qui leur sont associés. Dans ce cas, ils peuvent proposer une formule d’assurance véhicule dont la prime est encore plus élevée que la moyenne du marché. C'est la raison pour laquelle il est conseillé de comparer différentes options.
En somme, bien qu'il existe certains critères que tous les assureurs utilisent pour évaluer le risque et calculer les coûts des primes d’assurance, les tarifs proposés par les différentes compagnies d’assurance automobile peuvent varier de façon significative. Pour trouver le contrat d’assurance véhicule le plus adapté à vos besoins et au tarif le plus compétitif, il est conseillé de comparer les offres de divers assureurs à l'aide d'un outil de simulation d'assurance auto en ligne. N'hésitez pas à cliquer ici pour en savoir plus sur les critères qui font varier le prix de l’assurance automobile.